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小贷公司转型真的很难吗?

发布时间:2016-07-11  作者:中国小额贷款公司协会

 

 近几年,国内P2P平台的野蛮生长,一下就淹没了曾经火热的小贷行业。而现在P2P正面临严厉监管的当口,经历10年发展的小贷行业同样不容乐观。所以个别小贷公司就想着转型,那小贷公司转型真的难吗?接下来小编带您一起了解一下。


央行发布的《2016年一季度小额贷款公司统计数据报告》(下称央行报告)显示,全国小贷行业出现主要指标环比、同比均下降的不利局面。尤其是一季度全国小贷机构人民币贷款减少23亿元;机构数量环比减少43家,同比减少55家。


“中国小贷行业正进入增速放缓、风险增加的发展瓶颈期。根据小贷协会调研的结果,个别省份有超过1/3的小贷公司已经不能正常营业。国内小贷业的突破如果依赖P2P这种模式,最终还是会走入死胡同。

    
作为中国普惠金融的重要组成部分,小贷公司试点于2006年,并于2008年扩大至全国,其超过8000家的规模数量是P2P平台的两倍,但走过10年黄金期,如今行业亦陷入多重迷局。


央行报告已显露端倪:2016年一季度小额贷款行业,环比4项主要指标均出现负增长。机构数量、从业人员数量、实收资本、贷款余额,分别减少43家、979人、33.89亿元、31.41亿元;分别下降0.48%、0.83%、0.40%、0.33%。


中国小贷业的困扰迷局,从3年前就已经出现,随着互联网金融的快速发展,尤其是P2P行业的无序竞争,搅乱了整个市场的竞争氛围;另一方面,城商行甚至国有银行客户下沉,进一步挤压小贷行业的资产空间。


“根据银监会23号文规定,小贷公司最多只能向两家银行业金融机构融入资金,且融入资金的余额不得超过资本净额的50%。另外只贷不存的低杠杆运营模式使得不少小贷公司资金流动性差,且资金来源紧张。同时近年来宏观经济的持续下行,整个行业也面临着坏账率不断上升的问题。”廖世宏指出。


对于国内的小贷行业而言,目前虽然不是生死存亡的时刻,但是国家也已经表明经济新常态将要维持相当一段时期,假如小贷行业不能扭转已经出现的“萎缩”局面,寻求转型,中国的小贷市场将很难避免进入衰退期。

 
小贷公司在我国设立之初,一方面是为了弥补农村地区金融机构和金融服务欠缺,解决“三农”和小微企业“融资难,融资贵”的问题;另一方面则是为了引导和规范民间资金的使用,避免大量的民间闲散资金用于违法放贷业务。


然而,小贷公司作为政府推进普惠金融发展的一环和将民间借贷“阳光化”的尝试,虽然一直从事着放贷业务,其身份却是一般工商企业。
定位不明,小贷公司的功能就难以充分发挥。目前小贷公司的定位尚未确定,说是金融机构却又没有获取金融机构的同等税收政策和相关待遇;说是一般企业,却又按照金融业进行监管,但在不良资产的处置方面都未按照金融企业来对待,计提的风险拨备也得不到税务部门的认可。法院,公安部门对小贷公司的诉讼请求和立案申请也作为一般企业债务纠纷民间借贷处理。


针对小贷公司等非存款类放贷组织的身份定位等问题,去年8月,国务院法制办曾发布《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》(下称“条例”),其中有多项条例提及小贷公司等非存款类放贷组织的机构定位、融资方式、监管管理、法律责任等问题。


有业内人士指出,已经出台的一系列政策和文件均为部门规章或规范性文件,并没有提升至法律层面,而国家在顶层设计上对小贷公司的指导意见又偏少。所以“模糊的身份”除了小贷公司所期待的政策红利在短期内难以兑现外,小贷公司在制定自身发展规划时只能摸着石头过河。


而已经出现的情形是,根据央行报告统计今年一季度全国有超50家小贷公司因为生意清淡,股东解散而消失于市场中。可以看出,在顶层设计和相关政策落地之前,小贷公司的转型之路要么依靠股东的强大实力,要么需要借力当地政府部门的推动,这使得本就发展阶段不同,模式各异的小贷公司在困时很难靠自身能力寻求变局。


作为小额贷款系统的提供商互融云表示,小贷公司转型确实不易,但国内已有好几家已转型成功,发展前景广阔。小贷行业是中国普惠金融最重要的版图之一。在国内几乎没有一家P2P机构实现连续盈利的当口,盈利的小贷行业却找不到转型出路。这是一个悖论,小贷公司受宏观经济影响以及P2P的冲击,不能成为行业低迷的理由。

 

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