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北京互融时代软件有限公司

北京软件行业协会理事会副会长单位
北京软协金融科技专业委员会发起单位及常务委员

怎样选择车贷平台投资?

发布时间:2016-07-14  作者:搜狐财经

 

近来,互融云车贷系统的销售情况呈现出不断上线的趋势,这不仅体现了互融云车贷系统更适合于现如今的车贷市场,赢得了用户的青睐,也反映了国内车贷业务的火爆。据不完全统计,截止2016年4月份,车贷平台数量已达到1300多家。与信贷比,车贷的特点是风险低,收益率也不比信贷低;与房贷比,车贷的的流动性更高,风险可控。

 

目前,车贷领域最常见的三种风控手段为抵押、空放、质押,以下默默给大家详细的介绍这三种模式和其存在的风险点吧。

 

一、车辆抵押

 

抵押流程是先到车管所办理抵押手续,确认车子没有在其他平台抵押。然后给车子装上GPS(一般会安装多个),作用是防止借款人跑路。车辆抵押处置权在平台,使用权属于借款人。

 

风险点:车子和借款人都找不到了,借款人开着车子跑路了;车子和人都能找到但是车子抢不来,其实车贷领域催收能力是平台至关重要的能力,当然多数平台把这项业务外包出去。

 

二、车辆空放

 

很多平台为了扩大业务或是风控理念的不同,他们会选择不押车、不办抵押、见车见人就放款。

 

风险点:空放在房贷领域也有,一半都是做超短期,但风险也是最不可控的。

 

三、车辆质押

 

质押和抵押最大的区别在使用权上,质押的使用权归平台所有。通常车辆质押都是把车子停放在平台管辖的车库内由专人来看管客观来说车辆质押的风险要远低于抵押。

 

风险点:质押需要租车库和人员看管,对平台来说大大增加了成本;质押市场整体不到2成,没有平台只做质押不做抵押;质押最大风险来至于车辆之前已被抵押,车辆第一处置权其实是在之前所抵押的平台上,并且投资人也无法侦查到这一点。

 

问题来了,车贷平台应该怎么投?

 

1、选择有丰富车贷从业经验的平台,民间车贷核心还是业务开发能力和催收能力,如果在当地没有很强的黑白道人脉是活不下去的。

 

2、投短标不投长标,如果投长标要投等额本息的项目。

 

3、投烂车不投好车,这里的烂车说的不是真的烂,是说一般估值在几十万的车子。

 

4、投抵押率在8.5成以下的,现在因为车贷市场竞争激烈,各家平台都在不断抬高抵押率,这就是个很大的隐患。如果抵押率超过8.5成,首先借款人还款意愿就会下降,而且平台处置车子可能还要亏本,这个麻烦就很大。

 

5、贷款核心是人的。一个工作稳定、家庭幸福的人真没必要为了这几万快钱而跑路。也就是我们看项目的时候看看借款人的工作单位、婚姻状况、收入情况、是否有房产。

 

6、投直营模式不投加盟模式,车贷领域内直营模式对借款人的风险把控能力要强很多,所以相对来说会好一些。

 

怎样选择车贷平台以上六点仅供参考。作为系统供应商,为了使车贷平台从运营初期就极具竞争力,互融云推出的车贷系统在客户的资料管理、信用评级管理、车贷业务流程控制、车贷自动计息、贷款审批管理、系统流程管理、贷后监管、贷后业务办理、财务对账管理、抵质押物管理、统计分析等一系列管理和监督下,使汽车抵质押贷款业务从开始到结束的所有信息均掌握在平台手中,以应对各种市场变化。

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