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选择融资租赁还是银行贷款,融资租赁系统提供商-互融云给您支招

发布时间:2016-07-15  作者:搜狐财经

 

提到融资,企业往往第一个想到的是银行贷款。而融资租赁作为一种以物为载体的新型融资方式,没有被大众所熟悉,许多企业对租赁的认识还停留在租赁服务的阶段,对于融资便利这一特征,以及与银行贷款的异同,还没有充分的了解。互融云作为融资租赁系统的提供商,接下来将为您分析一下银行贷款和融资租赁的异同以及选择的标准,希望这些内容对您有所帮助,

 

银行贷款和融资租赁的异同

 

从贷款的额度和贷款的期限来看,银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大,一般以一年期以下流动资金贷款为主且贷款额度较为有限,而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定,额度范围较大,期限也较长。

 

从贷款程序和门槛设定来看,融资租赁的信用审查的手续简便,融资和融物为一体,大大节约了时间,使企业能在最短的时间内获得设备使用权、获得资金。而银行审批环节多,审批时间长,审批手续较为繁琐。在还款灵活性上,融资租赁更为灵活。银行贷款一般是采用整笔贷出,整笔归还,在贷款归还时面临较大的资金压力。而租赁公司却可以根据每个企业的资金实力、销售季节性等情况为企业定做灵活的还款安排,例如不等额还款,使承租人能够根据自己的企业状况,定制租金偿付表,合理安排资金。

 

从资金成本来看,一般认为银行贷款较融资租赁成本低,租赁利率通常高于银行贷款利率,而且,融资性租赁公司还会在初期收取一定的手续费。但是,有一个因素往往被融资人忽略,那就是,在利用融资租赁的情况下,承租人企业可以享受加速折旧的优惠。财政部、国家税务总局规定,“企业技术改造采取融资租赁方式租入的机器设备,折旧年限可按租赁期限和国家规定的折旧年限孰短的原则确定,但最短折旧年限不短于三年。”而利用银行贷款自行购置设备,就不能享受该优惠待遇。

 

银行贷款和融资租赁如何选择

 

银行贷款和融资租赁如何选择,要从企业借款期限、额度、用途及企业自身的经营情况综合考虑。

 

如果企业的借款期限较短、资金需求也不大,借款后可迅速回笼资金,可直接考虑银行贷款。因为银行贷款较融资租赁可减少初期企业承担的手续费等成本。如果企业的融资需求量大且借款期限较长,银行由于一些政策性因素和风控因素等就难为其提供融资,这时,企业可向融资租赁公司融资。如果企业的资金用途非常明确,就是要用借来的资金购买机器设备,租赁公司是最好的选择。融资租赁有“加速折旧”的政策优惠,如果企业注重的不是其财务报表的表面收益水平,而是希望能够实际上减少其所得税的税负,则利用融资租赁较之银行贷款更为有利。 此外,中小企业适合选择融资租赁,除了银行难为中小企业贷款的客观原因,资信状况更值得中小企业关注,因为融资租赁属于表外业务,不体现在企业的资产负债表的负债项目中。而一般的银行贷款则全部体现为企业的负债,影响企业的资信状况。

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