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这几招帮你一眼看出信贷风险客户

发布时间:2016-07-20  作者:国培机构

 

互联网金融行业的监管日趋稳定,许多地区都根据当地情况制定了合理的监管措施,在一定程度上保证了互联网金融行业的安全稳定的发展。互融云拥有多年的小额贷款系统、信用贷款系统的研发经验,同时在行业知识方面也颇有研究,根据互融云小额贷款系统研究员的经验来看,行业的健康发展离不开平台的合法合规运营,同时也需要各位从业者能够快速识别风险客户。


对于小贷公司而言,信贷审核是非常重要的环节,但是有些信贷员在面审过程中不知道如何判断客户是否存在风险。但是,揪出风险客户真的很难吗?小编今天为大家分享一位从业十年的信审老鸟分享的火眼金睛术,他通过很多细节即可快速辨别出风险客户,值得期待哦!(文章较长,需要耐心阅读,细细品味!)


在信贷审核面谈过程中一般可疑客户会有哪些特征,具体表现在哪些方面?


1.自己身份证号码背不出;
2.对自己申请贷款金额不了解,不知道自己想贷款多少钱;
3.对自己收入情况不了解;
4.对贷款情况均不了解,当问及客户是否需要咨询,客户称所有信息非常了解。
5.不清楚自己住址及工作单位如何填写,均有陪同者报出;
6,表现很慌张,陪同人员不在场的情况下不填写任何信息;
7.不关心费率,只关心能借多少钱;
8.资料统一由陪同人员提供;


可疑客户一:神色行为异常,说谎嫌疑


1.看眼神:目不正视,飘忽不定,眼睛代表一个人的内心和想法,可能是心虚或者正在讲的话有问题。
2.小动作:手摆放不自然,喜欢摸鼻子。
3.听语言:有的客户为了掩饰心慌,往往表现出财大气粗的架势,语言很强势,想在气势上面压倒别人。
如果遇到风险客户,该如何处理?
1.资料虚假:了解客户提供虚假资料的原因,有无相关人员参与,扣留所有虚假材料,风险上报黑名单。
2.资料真实但面谈有风险:拒绝放款并拉黑处理。
3.面谈有小异常:进行反复调查,并综合考量客户风险,主要侧重客户后期的还款能力,并决定是否放款。


可疑客户二、脾气暴躁


1.从客户性情上分析,客户一味的按自己的思路去办事,不愿意顾忌一些公司的规定与流程,试想即使客户成功放款之后,是否会认可合同上所规定的条款。若客户逾期,是否会遵守合同上的规定承担违约金和罚息。
2.从客户签约态度上分析,客户一直不配合客户顺利的完成签约过程,在客服没有质疑客户资料的情况下,客户还如此嚣张,不配合,不排除客户做贼心虚的心理,一直干扰客服核对资料。
3.从另一方面我们可以试想,客户在心情十分暴躁紧张的情况下,能仔细听客服讲解费用,了解合同内容吗?之后会不会以不了解合同内容,拒绝还款呢?这些都有可能。


可疑客户三:毫无疑问,完全配合


1.签约时一言不发,当讲到合同细节问题,比如费率,额度,提前还款,还款时间等问题时,客户不暇思索直接表示无任何问题。
2.当客户被问到还款是否有压力时,客户会不屑的表示“还款金额只是小钱,不会有任何压力。”
3.客户对其贷款用途,收入来源和组成无法详细说明。
4.在合同讲解完成后让客户复述还款金额,客户无法回答。


可疑客户四:多人陪同、毫无主见


1.从利出发,客户家人朋友知晓客户贷款的事情,在一定程度上降低了风险。
2.从弊出发,这笔钱是客户本人用还是家人朋友用?还款人是谁?如是逾期,客户会不会以钱不是自己用为由拒绝承担,而客户朋友却以不是自己签字为由也拒绝还款!
3.从性格上出发,性格本来就懦弱,在家里和朋友面前毫无主见,做不了主。


可疑客户五:挂靠单位,虚假信息


1.在与客户的沟通中,如客户是做会计的,信贷员会问会计方面的一些知识,及目前在使用什么财务软件等,如果客户一时回答不出来,此客户就有可能是挂靠单位。
3.沟通中,如感觉客户的单位不是很真实,但又没有发现什么特殊的迹象,可以问一下客户的单位是自己家亲戚开的,还是好朋友开的。如果客户说是,可以用“诈”的方式来与客户沟通。
4.电话核实到公司,以快递寄包裹的形式进行核实,不要准确说出客户姓名,将姓名漏一个字或者改一个字,看接电话人员是否会更改。
5.询问客户的单位电话,故意说错一个号码,询问客户到公司坐哪路公交车,需要多长时间等,都是比较有效的核实方法。


最后,总结一下,面审技巧。


察言观色,多方考察,小心求证;
资料着手,发现异常,谨慎操作;
如遇风险,引导客户,主动坦白;
恶意欺诈,坚决打击,一律从严。


互融云做为小额贷款系统的提供商,始终相信小额贷款行业的健康发展需要各个参与的部门、参与的的人员相互配合,尽职尽责,信贷员是这其中最重要的一个环节,掌握一定的专业技能,在工作中不断总结经验,并将其再重新运用到工作当中去,减少信贷风险客户的数量,一定能够促进行业的蓬勃发展。
 

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