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【搜狐网 】眼见未必为实,如何快速甄别P2P平台

发布时间:2015-11-11  作者:搜狐网

 

距离e租宝被查刚刚过去一周的时间,P2P网贷行业里一片风声鹤唳,不少平台遇到了集中兑付,集中提现的问题,让平台运营者大有城门失火,殃及池鱼的感慨。确实,作为具有标杆效应的e租宝的倒掉,使得P2P投资人的信心大受打击,毕竟曾几何时,e租宝的广告铺天盖地:从央视的黄金时段,到京沪线上的e租宝号;从电梯轿厢的墙面,到公交站台的灯箱,随处可见的广告,集中轰炸投资人的眼球,让人产生一种e租宝就像宝洁的洗发水一样,深入到你生活中的角角落落,一种亲近感信任感油然而生。对于普通投资人而言,没有渠道去了解P2P网贷平台的实际经营情况,又缺乏基本的金融风险判断的知识,只能简单的相信自己眼睛里看到的东西,简单的推理:人家有这么多钱来打广告,一定是非常有实力的公司。其实很多时候,眼见未必为实,比如太阳围着地球转。

 

同时,在e租宝的统计数字里,我们必须正视一种力量的存在,一家偏居一隅的民营金融公司,在短短一年多时间里,能够做到700亿的待还款余额,90万的投资人参与其中。这些数字反映出国内普通投资人在投资这件事上,具有多么大的潜力和渴望。在P2P平台风险频发的局面下,面对这种潜力和渴望,简单的否定P2P业务的存在,并不是可取的思路,犹如黄河之水,宜疏不宜堵。正确的引导普通投资人,培训更多的金融知识,传授更多的辨别平台风险的方式方法,才是现在的当务之急。针对如何快速准确的辨别P2P平台的风险,笔者采访了互联网金融领域风控系统专业提供商北京互融云公司的产品总监解宇舟先生,解总监为国内的数百个P2P网贷平台提供过软件系统服务,在如何对比平台优劣势方面,非常的有经验。

 

首先他总结了投资者在初次选择P2P网贷平台的时候,常见的几个误区:

 

第一个常见误区:轻信广告和推销的宣传。很多投资人去投资一个平台,有时候就是在电梯里看到了人家的广告,或者在商场里被一个地推小妹洗了脑就将大量的积蓄投了进去。要知道现在优质的金融资产是很难得的,很多风控严谨,经营正规的P2P平台,一旦有标发出来立刻就满标,这样的融资速度,根本没有必要去扫街,或者花大量的成本去打各种广告,因为高昂的广告费会大大增加平台的运营成本。

 

第二个常见误区:盲信搜索引擎的排名。互联网金融的投资人,除了被忽悠来的老头老太太之外,很多人是对电脑熟悉的上班一族。日常用惯了搜索引擎查询信息,对搜索引擎有一种盲目的信任,觉得搜索引擎搜索出来的平台,而且排名在很靠前的位置的平台,都是很靠谱的。其实国内目前主流的搜索引擎都不是根据网站的历史访问数据来进行排序,网站可以花钱直接买到想要的位置。就算是一家昨天刚刚营业的平台,也可以通过提高点击出价,获得第一名的位置,现在很多P2P平台的核心词汇,已经到达300到500块钱一次点击的地步,令人瞠舌。当然,如此巨大的竞价成本,无疑又增加了平台的运营风险。

 

第三个常见误区:不舍得几张优惠券。很多平台上线之初会大量派发优惠券,有的时候优惠券的面值会非常的大,很有诱惑力。但是一般的平台对于优惠券的使用都有一定的限制,比如要求必须同时充值投资多少金额才能使用多少面值的优惠券,为了将成千上万元的优惠券用出去,就轻易的在平台上充值投资,这肯定是有风险的。投资还是要谨慎,选择优质的平台投资,把本金和利息都按期收回来,实现财富增值才是大事,优惠券再大也不要贪恋。

 

以上说的是投资人在初次选择平台时,经常出现的一些误区,总结一下的话就是告诉广大投资者,选择投资平台一定要慎重,一定要做到多方对比,不要偏听偏信。

 

面对已经存在的近两千家P2P网贷平台,判断一家平台的资质和信用到底如何,解总监也贡献了几点他自己的经验:

 

首先:背景很重要!

 

网贷平台的运营方,从其股份结构看,母公司或者控股公司,有很多是国有背景的金融公司,俗话说背靠大树好乘凉,跑得了和尚跑不了庙,这种有爹有妈的平台还是相对可靠一些。另外,不要轻信平台自己的宣传,是不是真的有背景,还要多角度查对。记得年中有一家平台说自己是某某国字号集团的子公司,结果跑路了以后大家一查,两个公司就是名字有一个字是相同的而已,没有任何的关系。解总监教大家一个简单的办法,国内目前有名气的国资背景的网贷平台组成了一个联盟组织,叫做“中国国资系互联网金融行业联盟”,简称国金联,里边的理事单位都是真实的国资背景的网贷平台,应该比较可信。

 

其次:风投很重要!

 

网贷平台做运营是很烧钱的,有的时候不是借款人不还款,而是平台自己没钱,无法维持正常的运营而倒闭了。尽早拿到风投的钱,就不用担心平台自己的现金流问题了,只要借款人不出问题,平台应该不会有断炊的风险。一样的,不能听平台自己说他们融了多少多少的资,而是要看一些主流的创投媒体的报道,这里边的水分往往是很大的。今年年中,一家号称融资20个亿的平台,上线没几天就被爆出来融资纯属忽悠。还有一点也要注意,风投公司也有真假强弱之分,最好选择那些获得主流知名的风投公司投资的平台,有些没人听说过的风投公司,有可能根本就是虚拟出来,或者是平台的关联公司,纯粹包装。据统计2015年来获得风险投资的网贷平台有150多家,应该还是能选出来几家好平台的。

 

再者:银行托管很重要!

 

7月份以来,国家指导意见出台后,P2P平台都在寻找与银行合作的机会,确实也有几家平台实现了和银行的合作,但是种种原因造成目前成功实现银行存管的平台数量并不多,从这一点上也可以看出网贷平台想要和银行合作,门槛之高、审核之严。那么反过来,已经上马银行存管的平台,在银行这样专业金融公司的审核下都能顺利过关,资质和实力想必不差,投资人投资时就可以比较放心了。当然,是否和银行合作,不能听平台的一面之词,一定要到相关银行的网站找找,或者找找其他的信息来源,做一个对比印证,这样才可以放心,否则很可能被虚假宣传忽悠,刚刚出事的e租宝就说他们跟兴业银行合作资金存管,出事之后兴业银行出来辟谣说从来没有这样的合作。

 

最后:机构评级很重要!

 

面对红火的互联网金融行业,很多专门为金融机构做评级的评级公司,定期会对外发布他们对各个平台的评级数据。这些评级公司旗下都有专业的调查和分析团队,而且会长期跟进和收集每个平台的运营数据,在大数据的前提下,做比较专业的分析。这样的分析一般都很中立,是投资人难得的参考资料。当然,有一些评级机构被网贷平台私下买通,发布广告性质的评级,就另当别论了。解总监给出了一个较为稳妥的建议,也就是“信差不信好”,也就是说,如果评级机构说这个平台好,给出AAA级的评价,投资人大可不必当真;但是如果一个评级机构把一个网贷平台评级为风险度高,那么这个网贷平台多少真的有些问题,要当心了。比如,今年6月份的时候,就有评级机构把e租宝的评价定位C减级,而且不少评级机构做出类似的评价,这么明显的警示,没有引起投资人的足够重视,直到半年以后的轰然倒塌,也足以引以为戒了。

 

总结以上四个指标,应该能够大致的对P2P网贷平台的资信有一个判断的结论了。 

 

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