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北京互融时代软件有限公司

北京软件行业协会理事会副会长单位
北京软协金融科技专业委员会发起单位及常务委员

【中国发展网】互联网金融合规三部曲之资金流转合规

发布时间:2016-01-14  作者:中国发展网

 

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《新管理暂行办法》)的发布,针对网络信息中介平台的职能和禁止事项,将借款人,投资人的相应责任和义务都做了明确规定,规范了网络信息中介平台的营业方向和运营注意事项,其中包含一个从P2P诞生起就老生常谈的问题:资金安全问题。


资金安全问题牵动着投资人的敏感神经,投资人能信任一个平台需要很长的时间,而毁掉信任只需要一次小小的事故。互融云从一开始就坚持做合规平台,合规业务,因此在合规方面积累了很多的经验,在《新管理暂行办法》发布之后,互融云就资金管理的合规方面,提醒广大P2P平台,如何构建合规的资金管理方式,更加安全稳定地运营平台。


首先是资金接入模式


一说起P2P平台的事故,很更多的人会立刻想到 “跑路”,它指的就是平台卷走了投资人的钱。资金安全问题一直是投资人关注的重点,也是企业规范运营的保障。那么如何打造一个安全、合规且能给予投资人信任的平台呢?那就是资金托管模式。


资金托管,顾明思义就是将平台的资金托管接入到第三方支付公司,投资人也在第三方开通独立账户。如果涉及到资金的进出,尤其是从投资人账户支出金额,投资人必须在第三方支付公司的页面输入交易密码进行确认,这样就保证了投资人资金的独立和安全。在《新管理暂行办法》的规定中,提到的银行存管的模式,则是为了规避第三方支付公司出现的风险。基于合规的要求,我公司解总经理已与双乾支付公司达成战略合作,采用双乾公司的民生银行存管体系,在保存原有系统更新速度快的基础上,以最小的影响完美地实现了到资金合规方向上的过渡。


其次是优化产品方案


在资金托管的基础上,为实现平台的良好运营和充分吸引客户投资,多数网贷平台都会提供理财计划的产品,再将理财计划的资金匹配到已放款的债权,从而提供原始债权人快速的资金回笼,这也提高了平台的资金流量。而在《新管理暂行办法》的规定中,平台不得直接或间接接受、归集出借人的资金,因此对原始债权人持有债权的匹配和转让,也要做到尽量符合规范。


互融云打造债权批量转让新产品,根据原始债权人持有的债权,发布债权批量转让的转让计划,通过合理合规的产品模式,在资金的流转上,避免平台接受、归集出借人的资金的风险,详细的改造方案可咨询互融云销售人员。


再次是业务优化方案


在相关业务的改造方面,网络平台也需要规范自身线下的业务,《新管理暂行办法》中第三章第十条,规范了网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动,这些禁止中提到的业务,除了平台软件可以协助提供操作规范,也有需要平台自身对业务内容的调整和规范,线下的运营规范也不能落下,实现平台资金与用户资金分离,不从事与中介无关的业务内容,不代理代销其他金融产品,最终给出借人创造一个可信赖的平台投资环境。


最后是管理资金流水数据


互融云软件管理平台所有的资金流水,都提供了详细的资金出入管理明细,包含明确的资金流水进出时间,金额,方向,交易类型等,除了投资人自己操作的数据,更明确列出了借款人还款,平台的奖励等明细类型,每一笔的款项都有据可查,同时可以和第三方的资金流水进行核对,确保资金进出数据的准确和真实。用真实准确的数据,让出借人随时了解账户的资金流动情况,使投资人投的放心,投的安心。


资金是投资人最重要的关注点,也是一个优质平台运营的重点,而资金存管的安全和使用的合规,则是政府关注的要点,《新管理暂行办法》出台之后,互融云应对新办法进行了一系列调整和修改,更多的内容请关注互融云微信公众号(互融云)及官方网站,获取最新的更新信息。


 

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