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互联网汽车金融,未曾被关注的“蓝海”?

发布时间:2016-08-02  作者:新浪财经

 

前两年互联网金融大范围涌入汽车市场后,汽车互联网金融已经开始了高速发展。但是目前从事汽车金融的公司基本上服务对象仍然是银行无法服务群体。这是汽车互联网金融目前的一个整体状态。

 

在中国,汽车保有量呈快速增长趋势,有业内专家预测,到2020年,中国汽车金融市场规模将达到1万-2万亿元,汽车金融是未来利润的主要来源之一已经成为业内的共识。与传统汽车金融公司和银行相比,互联网汽车金融大都放款速度快、服务意识强,但从目前来看,现阶段互联网金融公司进入到的领域,依然主要是传统汽车金融公司、银行等所“遗弃”的业务领域。

 

汽车互联网金融与传统汽车金融和银行的竞争属于差异化竞争,主要优势在于砍掉中间环节,切中市场需求“痛点”。
不同的互联网金融公司从事的业务也有所区别。一种是做汽车供应链金融类的。服务的对象大概有这么几种:一是被汽车金融公司或者银行拒贷的客户;二是针对厂家尚未成立汽车金融公司的经销商,以及二网经销商,也就是被排除在厂家汽车金融体系之外的经销商;三是虽然是厂家的一级经销商,但因为经营问题,厂家金融公司不再为其提供资金支持的。据统计,每个品牌每年都会有20%-30%的经销商遇到此问题。

 

另外一种,主要以二手车抵押贷款为主。也就是说,消费者需要资金,就可以来公司将车进行抵押,获得资金。这种模式,类似于“典当行”,消费者需要资金,将车抵押给公司,有钱了,再把车赎回来。但这一类与典当行也是有区别的:其公司通过定位系统管理,消费者将车抵押以后,仍然能开走,这就是完全不同于典当行了。此类模式虽然方便的消费者,但是由于车在抵押之后仍然由贷款人保管,其中产生的风险也是值得慎重解决的。

 

与传统汽车金融相比,互联网汽车金融公司的优势在于依托线上和线下双向渠道,打破制度上的障碍,大大缩短贷款申请以及放款的周期。如目前互联网金融做得比较好的宜信财富旗下的宜人贷,在其网站宣称:极速贷款,1分钟申请,10分钟审核,快至2小时放款,0抵押0担保,额度高达50万。

 

事实上,互联网汽车金融的P2P平台,弥补了传统汽车金融贷款战线过长的弊端。不过,与传统金融相比,互联网金融的利率明显偏高。“虽然比同样手续简便的民间小额贷款公司低50%左右,但互联网金融公司的利率比银行高一倍左右。这也导致虽然互联网金融声势浩大,但真正进入汽车行业主流业务的公司并不多。大部分汽车互联网金融公司基本都以二手车贷款、平行进口车贷款、经销商库存融资以及整车厂和汽车金融公司等覆盖不到的业务为主。因此,目前互联网汽车金融公司涉及的业务,仍抢不了传统汽车金融公司的业务,并且,由于快鹿风波、中晋跑路等负面消息影响,消费者对互联网金融的信任度也出现下降趋势。

 

部分行业从业人士认为,传统汽车金融还是主体,“虽然互联网金融大有咄咄逼人之势,但只要传统金融公司能根据客户需求提供有竞争力的产品,依然游刃有余”,“与互联网汽车金融竞争,比拼的还是服务能力” 。实际上,早在车秒贷推出以前,去年12月SAIC GMAC就已经推出了“极速通计划”,极速通系统可以迅速判断客户的资信状况并给予贷款申请反馈,客户仅需要提供身份证和驾照,且有连续12个月以上良好信用记录就可以申请极速通,最快仅需5秒就能反馈结果,当天放款。也就是说,传统汽车金融,仅需通过一定的创新,也能实现互联网汽车金融的放款速度。

 

整车厂的汽车金融公司已经成为整车厂产品促销的手段,除了免息贷款,贷款购车还能享受比全款购车更低的折扣率,消费者仅需支付几千元手续费,贷款比不贷款车价更低。在互联网金融公司,消费者必须支付实实在在的利息。与汽车金融公司和银行相比,互联网汽车金融公司除了资金实力无法相提并论之外,在具体的操作中,也力有不足。虽然如此,仍不断有背景显赫的投资者,进入到互联网汽车金融。据不完全统计,目前国内涉足汽车金融的互联网企业已经超过20家。

 

那么,是什么促使投资者继续看好被厂家汽车金融和银行汽车金融控制的市场?有业内人士认为,传统的汽车金融主要解决的是产业链上经销商对资金的部分需求,以及部分消费贷。而汽车产业链非常长,其余每一个环节都有赖于资金的拉动。比如产业链金融,可以助力新能源汽车市场扩展的融资租赁模式的兴起。而要覆盖到这些领域,仅靠金融经验是不够的,还需要有专业能力,传统汽车金融公司和银行之所以让出部分市场空间,有其不得已的原因。

 

专业从事汽车金融系统车贷系统研发服务的互融云认为,互联网金融公司如果想彻底打开汽车金融行业的大门,除了寻找资金支持外,更多的是服务模式的创新,同时做好风控及合规的操作管理。在此基础上,深入挖掘矛盾点,针对矛盾点进行方案解决,用户用的方便、快捷,市场自然会渐渐打开,实现汽车金融行业的“互联网+”。

 

 

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