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建立“三专一公”小额贷款机构,助农户脱贫

发布时间:2016-08-04  作者:和讯网
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近日,中国扶贫基金会段应碧在“第三届互联网金融外滩峰会”上表示,从根本解决中低收入农户贷款难的问题,助农户脱贫,建立’三专一公’小贷机构可能是最好的办法。“三专一公”就是要有专为中低收入农户服务的公益性小贷机构,用专营的小贷机构,建立专业的运营队伍,设计专门的贷款产品和服务流程。


段应碧认为,农户的生产生活特点和传统金融机构的服务模式不相适应,是导致农户贷款难的主要原因。农户的生产经营,存在居住分散、规模小,种类多,无抵押物且无规范的财务报表以及完整的交易记录等特点,直接导致传统金融机构在为农户提供贷款时,往往面临信息不对称、服务成本高和贷款风险大的难题。


针对这些情况,各级政府、金融机构和公益组织都出台了一些政策和措施,但仍各有利弊,中低收入农户贷款难的问题,仍然是制约农户脱贫的重要因素。


段应碧表示,传统金融机构难以直接为中低收入农户提供贷款服务。解决这个难题,要有新的思路,新的办法。他提出:

首先,是要建立专营的小贷机构,定向服务中低收入农户。如果一个金融机构既可以做小额贷款,也可以做大额贷款,最终的结果一定会倾向于做大额贷款。因此要有专为中低收入农户服务的公益性小贷机构。


其次,还要建立专业的运营队伍,实现人员职业化和责权利的统一。没有专职人员,就无法保证其具有相应的专业技能,也无法对其进行问责与考核。因此,机构要“专”,人员也要“专”。


最后,还要设计专门的贷款产品和服务流程,确保农户够得着、用得好、还得起。必须根据各个地区中低收入农户生产生活的不同特点,量身定制贷款产品和服务流程。


对此,段应碧认为中和农信小额信贷提供的贷款产品具有无需抵押,无需公职人员担保,但要求妇女优先、五户联保、小额分散、分期还款、上门服务、非优惠利率等特点,能够将客户群锁定在农村中低收入群体上,不给大户提供寻租空间。同时,他们还有一套很好的风控机制,如实现全流程信息系统管控,分支和总部交叉验证审核等,保障风险贷款率一直在1%以内。


针对公益小额信贷机构多偏居一隅,难以扩大规模发展的处境,段应碧提出应出台专项的政策措施,支持专为中低收入农户服务的小贷机构。如提供财政资金支持或支农再贷款,降低其融资成本;实行税收减免,允许跨区经营,扩大规模,降低其单位运营成本。因为是公益性机构,他们的成本降低了,给农户贷款利率也可以降低。还可以考虑,由政府主导在每个贫困片区建立公益性小贷机构,共享技术服务和风险控制后台,各自服务本片区的中低收入农户。


他还认为,农村经营主体多种多样,需要建立多层次、广覆盖、市场化、可持续的普惠金融体系。从根本解决中低收入农户贷款难的问题考虑,建立“三专”小贷机构可能是最好的办法。


互融云,作为小额贷款系统的专业服务商表示,建立“三专一公”小额贷款机构,支持小额贷款健康发展,助农户脱贫,走小康之路。

 

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