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分析投资人青睐p2p车贷的原因

发布时间:2016-08-04  作者:中华网
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随着消费群体的年轻化,汽车业的发展与互联网金融实现了完美结合,这种组合促进了汽车贷款消费。P2P车贷平台也是借势而上,成为炙手可热的投资平台。那么,为何众多的投资人青睐P2P车贷平台呢?

 

作为车贷系统提供商—互融云将从以下十个方面分析平台受欢迎的原因:

 

一、市场前景广阔。持续繁荣的汽车市场,为汽车借贷提供了基础。据统计,2015年底,全国机动车数量超3.5亿,其中汽车保有量达2.37亿,并以每年15%的增长速度在持续增长。如果每辆车估值为10万元计算,即便只有千分之一的客户有融资需求,车辆贷款的市场规模也是相当可观的。根据之家的统计数据,剔除问题平台后得到301家以车辆抵质押贷款为主要产品的P2P网贷平台。

 

二、用户群体多。由于小微企业贷款难,如银行贷款门槛高,很多拥有车辆的个体工商户及小微企业主,在有临时性资金周转需求时,都意向于采取质押或抵押车辆的方式借款。

 

三、借贷流程快。相比不动产,汽车较为小巧、灵活,因此,以汽车为抵押品,借贷资金到账时间快、对解决短期临时性资金周转作用明显。很多P2P平台在做汽车抵押业务时采取线上与线下相结合的方式。从客户申请到风险评估、部门审核、抵押登记、发标放款、货后催收全部流程办理下来,大多数P2P平台可实现当天放款,最快可以在2小时左右搞定全部流程。

 

四、盈利模式清晰。专注于汽车抵押业务的P2P平台的收入来源主要有三种:一是交易费,即通常意义上的借贷利差。这部分收入可占到总体收入的80%以上,是平台的主要收入来源;二是按照一定的比例从投资人利息收入中提取利息管理费;三是针对逾期借款人收取的罚息收入。采用抵押汽车的方式获取融资的借款人,通常资金需求迫切,资金占用时间不长,可以承受较高的借款利率。举例来说,借款人如果需要短期拆借1个月的资金,月息按3%来计算,年化借款利率为36%,而平台支付给投资人的利息通常是15%左右,那么,平台通过撮合交易获得的交易费用(利差)为21%左右。当然,根据不同的抵押车辆质地,不同的借款人资质,P2P平台收取的借款利率也是不尽相同的。

 

五、贷款门槛低。在P2P网贷平台中,汽车抵押借款非常接地气,对借款人的资质及收入要求不高,只要借款人拥有一辆汽车、合法的身份和可偿还借款能力的工作即可申请抵押借款。

 

六、标的期限短。根据车贷之家统计,一般车贷平台的标的期限多为三个月以内,多为一月标。相比其他信贷、房贷、企业贷的平台动辄一年或是三年的投资期而言,车贷平台的业务流动性优势是十分显著的。而这种流动性优势又非常符合大多数P2P产品投资人的“赚一把就走”的薅羊毛心理,因此,深受广大投资人的喜欢。

 

七、坏账比例低。借款人抵押车辆时,平台通常会要求办理抵押登记或过户手续,并在抵押车辆上安装GPS定位系统,以达到随时监控的目的。据了解,为防止借款人私自拆卸定位系统,通常,平台会在车辆多处隐蔽的地方安装GPS。另外,此类借款的金额通常较低,借款人“跑路”动力不强,因此,坏账比例并不高。

 

八、平台风险易分散。根据车贷之家统计,车贷平台普遍的借款金额在5-50万之间,单笔借款金额低,平台风险分散、可控。单笔业务发生逾期风险时,对平台冲击不大。

 

九、投资收益高。根据车贷之家统计,车贷平台的平均年化率为10%-18%。较高的年化收益率对投资人而言,极具诱惑力。

 

十、成交金额高。据21世纪经济报道,2011年上线的互联网金融车贷平台微贷网目前累计交易额433.84亿元,贷款余额突破31亿元,年交易额突破163亿元,平台累计交易额破226亿元,借款客户达到10万,投资人用户近70万。

 

互融云车贷系统产品经理认为,即使在这么多的优势下,投资人在选择平台时仍需谨慎。对做车贷业务的P2P平台而言,风险集中在借贷人恶意骗贷、重复抵押的行为,比如老赖类人群,为此,投资人需重点调查P2P平台的业务审核机制以及风险控制措施是否严谨。

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