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信贷风控精华:“八要八不要”

发布时间:2016-08-10  作者:国培机构
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自2008年7月,人民银行、银监会联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》正式将小额贷款公司的试点范围扩展到了全国,但随着业务的发展,也出现了一些不良贷款,并且量也在逐渐增加,所以信贷风控很重要 。作为小额贷款系统服务商,互融云小编跟大家分享一下信贷风控中的“八要八不要”供大家阅读。


风控要做到“八要八不要”


1、不要停留在看借贷记录,要全面了解用户履约能力。


借贷历史无法覆盖大量的长尾客户,特别是在线小额消费金融客户。只用借贷记录和抵押物,进行风险控制,意味着失去广阔的市场蓝海。互联网 征信,已经可以让没有信贷记录的人也有直观量化的信用评价了,购物、消费、水电气、公益等都能传递、反馈用户的信用状况。


2、不要停留在人工审批,要依靠数据和技术实现自动化决策。


人工审批时间长、效率低,还有潜在的运营管理风险。技术实力强的公司可以自建风控模型,部署智能化风控管理,以技术的手段提高人工风控管理的效率。


3、不要只关注贷前审查,要对客户生命周期进行全流程风控管理。


客户的风险在贷前、贷中、贷后是不断变化的,要通过技术的手段、有效的策略,实时的对客户信用状况进行动态监测,并及时响应。

 

4、不要只想着导入新客户,要充分挖掘老客户的潜在价值。


每个新客户的获取成本比经营老客户高N倍。如何对老客户的信用进行更细致的画像,经营好老客户的同时吸引新客户是扎根固本之道。

5、不要只关注命中风险名单的客户,要洞察所有申请用户背后可能的欺诈风险。


新形势下的金融欺诈层出不群,形式多样;黑名单只是反欺诈手段的第一步,只能看到单个人的不良记录。好人后面也有可能是坏人在假冒,坏人也会有群体性特征。

 

6、不要指望一劳永逸的风控策略,要在攻防中动态调整策略。

 

欺诈、反欺诈是永恒的话题,今天是道高一尺,魔高一丈,明天是魔高一次,道高一丈。唯有不断的洞察风险客户的特征,持续优化风控策略,才能实现有效的控制风险。

 

7、不要只看不良和逾期,要平衡风险和收益。

 

不要看到一点不良就难以忍受,不要看到短期的风险波动就情绪失控。只要收益能够覆盖风险,其实可以容忍更高的风险和不良。

 

8、不要闭门造车作风控,要开放引入第三方征信机构。


如芝麻信用商家服务平台,已经推出反欺诈信息验证、行业关注名单、芝麻信用评分等风险管理和信用评估产品,可以防控冒名骗贷、老赖欠钱等问题,帮助合作机构提升风控能力。


以上就是小编为大家分享的信贷风控精华,希望对您有帮助。

 

 

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