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宜人贷D类坏账提高,贷款征信作用凸显

发布时间:2016-08-10  作者:和讯网
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随着P2P平台二季报的陆续发布,我们发现,多家P2P平台的低信用贷款标的的坏账率有所提升,从这些情况来看,借款人的信用越来越重要,尤其在经济下滑的时期,而贷款征信的作用也越来越凸显。

 

近日,中国P2P平台宜人贷发布2016年第二季度未经审计财报。数据显示,二季度宜人贷净营收7.34亿人民币,同比增长140%;净利润2.61亿人民币,同比增长226%。值得注意的是,与净利一同增长的还有平台持续攀升的坏账率。
根据财报显示,截至2016年6月30日,2015年促成的A、B、C、D借款的坏账率分别为4.5%、 4.5%、5.7% 和4.2%,相对于2016年一季度的3.4%、2.9%、3.2% 和2.5%,都有不同程度的上升。

 

据了解,宜人贷将借款人分为A、B、C、D四个等级,不同的信用评级给予不同的利息和交易费标准,从A到D级客户信用级别依次降低。而借款人信用等级越低,所付出的借款成本越高,比如D级客户的借款成本相当于借款本金的四成。从目前宜人贷的借款人结构来看,D类低信用级别客户越来越多。数据显示,第二季度,宜人贷为6.9万名借款人解决了融资需求,而A、B、C、D借款占当期促成借款总额的比例分别为5.5%, 3.8%, 7.6%和83.1%。由此来看,D类低信用级别的客户在宜人贷中的占比已经超过八成。

 

具体来看,A、B、C、D四个等级对应的交易费分别为5.6%、18.5%、26.4%、28.2%,借款人贷款的年利率则为16.9%、27.4%、33.5%、39.5%。可见,随着D级别的借款人比例越来越多,D级贷款风险也会增加。“在经济增速下降的时候,较高的贷款利率相对更容易引起坏账”,业内人员表示。 事实上,在D级别的借款人增多的同时,宜人贷自2015年就已经开始计提了大额的风险准备。

 

就今年来看,第二季度,宜人贷按照本期促成借款总额的7%计提风险备用金为3.18亿人民币,截至2016年6月30日,风险备用金余额为7.55亿人民币,截至2016年3月31日风险备用金余额为5.93亿人民币。期内宜人贷风险备用金账户共支出1.56亿人民币用于支付违约借款本息。不过,在坏账上升的同时,平台的逾期率在二季度出现了些许下降。数据显示,截至2016年6月30日,逾期15-89天借款的总逾期率为1.7%,与截至2016年3月31日的1.8%相比有所改善。根据宜人贷方面解释,逾期率降低的主要原因是稳健的资产表现和优化的借款产品组合。不过有分析人士指出,逾期是过了承诺还款日仍然没还款,如果过了一段时间确定无法要回钱就会变成坏账,所以不排除逾期率下降是因为有部分逾期项目计入坏账,推升了坏账率。

 

借款人的信用越来越成为P2P平台必须重视和加紧部署的业务,贷款征信系统虽然还不完善,但是,大数据的发展为征信系统的提高提供了非常好的技术支持。随着贷款征信系统的不断完善,相信P2P平台的坏账率也会有非常的改善。P2P网贷系统开发商互融云也在紧紧把握市场方向,在对接银行征信系统上面也作出了很大的努力以及一定的成绩。对于P2P行业的从业者们而言,我们也会在这方面提供一些可操作实质化的帮助。

 

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