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小额贷款公司经营难 欲香港创业板上市

发布时间:2016-08-25  作者:中金在线
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8月22日晚,港交所网站显示,扬州市广陵区某一小额贷款公司递交了初步招股文件,申请香港创业板上市。独家保荐人是中国银河国际,集资额拟用于扩大小额贷款业务的贷款组合、提供营运资金及其他一般公司用途。


该小贷公司自2008年开始营运,目前以广陵区为总部,业务范围覆盖整个扬州市。根据扬州市小额贷款公司行业协会的资料,是江苏省金融办公室认可的扬州市第一家农村小额贷款公司。同时,以4.5亿元的注册资本算,是扬州市第二大的持牌小贷公司,在整个江苏省排名第十。


该小贷公司的放贷资金主要来源于股东出资、银行借款及其他机构的短期借款等,然后向客户提供定期贷款和授信贷款,从中赚取利差。不过泰和小贷的收入情况并不乐观,2014年利息收入净额为9667万元,2015年降至9450万元,今年一季度则是2015万元,比去年一季度下降17.2%。


近年来,央行多次下调基准利率,靠吃“利差”的小贷公司也不得不随之下调贷款利率。2014年和2015年,该小贷公司的实际年利率分别为17.9%和16.5%,今年一季度继续下降至13.6%。


但是,从银行、股东等渠道的借款利率不仅没有下降,反而从2014年的8.1%升至2015年的11.5%,大幅增长3.4个百分点。虽然今年一季度的借款利率较2015年下降0.4个百分点至11.1%,但公司的资产回报率并没有上升,反而逐年下降,2014年为11.8%,2015年为10.7%,今年一季度继续下滑至7.9%。


由于小额贷款公司的客户主要是中小企业及个体户,所以信贷风险很高,坏账问题是行业普遍难题。智通财经发现,2014年,泰和小贷的不良贷款占未偿还贷款的比例为3.4%,到2015年降至2.1%,今年一季度又略微回升至2.4%。


互融云小额贷款系统研究员表示,对于小贷公司该向何处转型,一方面可以考虑“大而全”的发展模式,以金融集团方式发展不同的业务板块,如金融租赁、保理、金融咨询服务等业务,通过资源整合创造新的盈利模式;另一方面,可以考虑“小而美”的发展模式,趋向微小信贷业务,针对不同客户群体提供小额分散的授信服务。

 

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