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【解析】深圳融资租赁公司保理业务的流程

发布时间:2016-08-29  作者:网络
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近年来,融资租赁已成为经济发展的必然趋势,越来越多的企业采用融资租赁的方式进行固定资产的购置。

 

从银行角度看,上述现象降低了银行信贷资金的运用水平,对银行贷款有很强的替代效应,同时也造成银行客户资源的严重流失,为了避免这种情况出现,银行必须以自己的方式加入到租赁业务中,为融资租赁提供信贷资金,将优质的客户资源留在银行体系内。近年来,作为行业专业融资租赁系统保理系统提供商—互融云将和您分享下深圳融资租赁公司保理业务的内涵及流程。

 

从银行的角度看,目前,银行业资金使用效率失衡已成为我国金融运行的一个显著问题,而租赁公司无疑为银行提供了一个良好的资金输出渠道。租赁公司的资金量远小于银行,但却能够提供银行不具备的独特的操作平台和功能,如加速折旧、改善财务指标、安全度高、“买卖”不破租赁等。从租赁公司的角度看,银行向租赁公司提供保理融资服务,租赁公司可以改善财务报表(无追索权保理融资)、实现表外融资(无追索权保理融资)、加快资金周转效率。

 

融资租赁保理业务的流程

 

1、融资租赁保理业务的当事人

 

在融资租赁保理业务中,相关当事人通常包括:承租人、出租人、销售商、保理商、担保人。承租人是指租赁设备的客户,即应收租金债务人;出租人是指出租设备的租赁公司,即应收租金债权人;供应商是指出售设备的生产厂家;保理商是指给出租人提供保理融资的商业银行;担保人是指给承租人或其他第三方提供担保的相关机构。

 

2、融资租赁保理业务的基本操作流程

 

①租赁公司与销售商签订购销合同,购买租赁物;

 

②租赁公司与承租人签订融资租赁合同,将该租赁物出租给承租人;

 

③租赁公司向银行提出保理融资业务申请,银行审批同意后双方签订保理业务协议;

 

④租赁公司向银行提供融资租赁合同、发票、运输单据等相关材料,银行根据协议审查应收租金能够办理保理业务的范围和条件;

 

⑤租赁公司与银行办理应收租金转让手续,向承租人发出书面《应收租金转让通知书》并取得回执;

 

⑥银行根据约定的融资比率向租赁公司发放融资款项;

 

⑦承租人按约分期支付租金给银行,租赁公司提供发票,通过银行给承租人;

 

⑧银行收妥利息款后,应扣除融资本息及相关费用将保理余款支付给租赁公司。

 

如承租人在融资宽限期后仍未付清约定利息,对于有追索权保理业务,应要求租赁公司按约定回购银行未收回的融资款,如果供货商或其他第三方提供回购保证或物权担保的,供货商或其他第三方应向银行回购其未收回的融资。对于无追索保理业务,银行只能向承租人追偿。

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