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银行利率那么低,为什么非要找小额贷款公司去借款?

发布时间:2016-09-02  作者:融360
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目前,发放小微企业(包括个体工商户)贷款和个人消费贷款的机构除了传统的银行外,还有目前比较盛行的小额信贷。很多人会有这样的疑问:小额信贷的利率大多20%左右,远远高于银行,为何还会有这么多人去找小额贷款公司借钱?下面小编给大家讲讲。


1、因为信用状况不佳而被银行拒之门外


众所周知,不是所有人都符合银行贷款的条件,小额贷款的借款者中存在被银行拒之门外的非优质客户。借款利率一定程度上反映了借款者的信用状况。


2、急于用钱,小额信贷审批程序更简单


传统银行贷款审批程序相对繁琐,通常银行需要2-6周时间对借款者进行综合评价,甚至还需要实地考察。
小额信贷只要求借款人提供个人身份证明、固定资产价值、收入流水、经营证明、央行征信报告等材料,即使需要实地考察客户状况,也只需几个工作日即可完成,最快一天审核完毕。


在"时间即是金钱"的21世纪,小额信贷行业无疑满足了借款需求更加急迫的客户,而这部分客户是银行所不能服务的。


3、银行门槛高,隐形成本高


业内人士表示银行放贷条件苛刻,低成本放贷主要针对国有企业和大型企业,小微企业常常陷入融资难的困境中,《中国小微企业发展报告》指出,在符合银行信贷门槛需求的小微企业中,能获得贷款的比例仅为46.2%,还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。
其中,"与信贷员不熟"、"没有人为我担保"以及"没有抵押品"是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。往往需要走关系等其他的付出,盘算下来成本并且想想当中的那么低。


4、资金用途银行审查的相当严格


据行内人士透露,部分人贷款将钱用于风险较高的投资,直白一点讲很多贷款人会将钱拿出去放贷,"去银行贷款很容易被识破,而小额信贷就简单多了,糊弄起来也相对更容易,所以愿意出更高的利息来做"。可见对于舍近求远、舍低求高的做法,当然现在小额信贷也有比较健全的风控系统,会将那些没有偿还能力,甚至骗贷的不良用户拒之门外。


那么,除了小额贷款贷款公司,还有哪些融资方式或融资渠道呢?


抵押借贷:


有房子或者资产,以抵押给银行的形式获取贷款。


特点:准入门槛高,利息低(七八厘),额度高,放款时效长:30-60天。


担保借贷:
法人代表,有实体企业或工厂,以担保或者是三方联保的形式从银行获取贷款。


特点:准入门槛高,利息低(一分左右),额度高,放款时效长:15-30天。


民间借贷:


任何人都可以借,有抵押物或担保人,从私人手里获取贷款。


特点:门槛低,利息高(3分-2毛),额度不等,放款时效快:1-5天。


典当行


据了解,典当行收费一般分为两部分,一是按贷款基准利率收取的利息;此外便是月综合管理费,最高不超过4.2%,这个你懂得。


信用卡


无论通过哪种渠道,信用卡取现都有手续费,各家银行信用卡取现的收费标准不同,一般的取现手续费为取现金额的1%-3%,当然还有日息万分之五,一个月就是1.5%加上手续费后就会超过2.5%,当然更重要的是一个月到了必须全额还款。


P2P小额信用借贷:


任何人都可以借,免抵押免担保,以信用为基础,以收入为评估,获取贷款。


特点:门槛低,利息中等(2分左右),额度最高50万,放款时效快:1-3天。


从上面借贷方式总结得出,小额信用借贷方式的条件是最低的:免抵押 免担保,放款和民间借贷的时效差不多。在客户的脑海中,银行的利息一般都是几厘,所以当业务员报出P2P小额信贷的综合费用是2-3分时客户的第一反应当然是利息高了。所以,小额贷款系统专业开发商互融云提醒您,去小额贷款公司贷款利息比较高,做好心理准备。小额贷款是否适合自己,希望大家能够理性贷款,给自己的生活带来方便。

 

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