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网贷限额救不了中小企业,万亿P2P资本大抽离伤了谁?

发布时间:2016-09-09  作者:金融之家
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自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布以来,在业界引起了持续的热议,特别是网贷限额的规定,引起了普遍的争议。那么,网贷限额能否救中小企业,万亿P2P资本抽离将去往何处?互联网金融的未来将怎样?下面互融云互联网金融系统小编将为你一一解答!


互联网金融做了什么?


近年来,民间投资大跳水,实体经济的发展举步维艰,尽管央行大面积放水,而银行等正规金融机构的钱从来都是率先满足地方政府机构,然后再是国企和房地产,最后剩下一点毛毛细雨到中小微企业。


但我国中小法人企业超过4000万户,占企业总数的99%,中小企业贡献了中国超过60%的GDP、超过50%的税收,解决了80%的城镇就业!


这些中小企业的发展壮大同样离不开资本的支持,“毛毛细雨”显然不足以“润泽万物”,它们得不到以银行为主正规金融机构的贷款,只好将目光投向民间借贷和地下钱庄,但这类融资方式一是利率高企,效率低下;二是缺乏公开透明的运行机制,属于法外之地,普遍缺乏信誉,难以形成规模,不足以大面积填补中小企业融资的空白。


直到互联网金融的飞速发展,中小微企业的融资才重又看到了新希望。P2P这个行业也正是在这样的大环境下崛起的!


以前民间借贷动辄年化30%~40%的借款利率由于互联网金融的冲击现在已降到年化20%以下。大量互金企业,大规模进入各地的民间借贷市场,直接把各地的平均借款利率拉低了10~20个百分点。


而传统的民间小贷公司,由于高企的人力资源成本及过高的运营成本,无法提供较低利率的信贷资金,绝大多数根本就没有干小贷公司的事(都在做大额民间借贷等)。


所以非银行体系金融的空白真正得到有效填补正是这几年互联网金融高速发展的结果!它将原先传统金融行业中的信息不透明、不对称都阳光化了,地下钱庄、高利贷等非法民间借贷形式被自然挤出,代之以公开透明的互联网金融形式。限额能否救中小企业?现在,按照最新互联网信贷管理办法的要求,对个人和企业借款进行严格限制,特别是规定“同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。”势必将互联网金融企业逼入小微贷款及消费信贷这个层面。


这是因为,在目前的物价水平之下,人民币20万对于借款人是工薪阶层,用于一般个人消费支出而言,比如装修、买车、置办婚礼等是足够的。但对于借款人是个体工商户,用于商户经营支出,则显得杯水车薪。尤其是一线城市企业,一百万还不足以交房租!
企业在发展成长的过程中,需要不断增加人力物力的投入,需要改进生产设备和生产工艺,以争取更多的订单,而这对资金的需求将是递增的,很难想象企业如何凭借小投入,而产生大收益?


银行信贷不爱,小额贷款公司由于成本太高无法提供较低的信贷资金,而真正能够为中小企业提供融资的互联网金融企业又被逼离这个行业,对于本就水深火热的中国实体行业来说,只能是又一场灾难!万亿资金抽离将去往何处?管理办法出台后,目前行业资产转型的方向主要集中在个人小微贷款、车贷、消费金融等小额空间,但这些市场早已成为传统银行、大块头电商角力的战场,早已是一片红海,由此,将导致90%的P2P平台无法生存,只得抽贷。


同时债权转让和代售金融机构理财产品模式的叫停,也阻断了P2P平台接入第三方机构大额资产的通道,可以预见的是,行业资产供应量将大幅缩减!


早在去年,P2P网贷成交额就突破了万亿,2016年仅上半年就已经突破了8000亿,如此大的规模,如果抽贷和转移会去哪里?


事实上,随着中国经济增速的持续下行,一方面企业效益在不断下降,导致优势资产的供给持续减少,据统计,2015年我国全年规模以上工业企业实现利润6.36万亿元,比上年下降2.3%;另一方面,央行货币超发的现象愈发严重,资金泛滥,企业和个人手中的资金正加速贬值,形成“资产荒”。


在此大环境下,各路资金寻求优质资产的需求明显提升。对于部分实力资金而言,可以借道资本市场逢低布局,甚至举牌优质蓝筹股,来达到财务战略投资需求,进而实现资产保值增值目的。然而对于大多数资金来说,要迅速实现资产的保值增值,只有选择国内房地产,尤其是一二线房地产市场的保值增值潜力。


由此我们就不难理解为什么地王潮屡禁不止,上海连续三天新房成交超过1000套,深圳再现总价达到310亿元的高地价……


可以想见的是,万亿P2P资金抽离网贷行业,不会突然消失,最终也将通过各种方式进入房地产,因为无论是个人还是企业谁也不愿看着自己手中的钱贬值,最终一切资本殊途同归,都化作钢筋水泥,共同铸就房地产强国之梦!互联网金融的未来会怎样?


只有真正有效地解决“民间资金多,投资渠道少;中小企业多,融资渠道少”的问题,才能从本质上解决好各路资金、各类中小企业的真实忧虑,化解中国越来越高的经济泡沫,从而实现经济“脱虚向实”的目的。


当下中国正在进行的经济转型,实际上是要让金融市场扮演越来越重要的融资角色,不再以银行间接融资为主,而让股票市场、债券市场成为主要资金来源,成为配置资源的主要工具,不断扩大社会直接融资的比例。


这是金融改革的大势,也是中国经济能否不断焕发新活力、产生新鲜血液的关键!而互联网金融无疑是这场改革的最佳突破口,应时之物,其势必成!


事实上今天人们对于互联网金融的认识,正如2000年人们对于互联网的认识,那个时候互联网也是野蛮生长,产生很多泡沫,唱衰之声四起,但也正是进入2000年以后,互联网进入了健康和快速的成长期!


当年,黄光裕在狱中指挥说要加快建设更多的门店,从而在后天的竞争中才能立于不败之地,但没过两年,国美和苏宁同时被互联网电商打败,狼狈不堪,曾经费劲心机构筑的准入门槛,线下门店,被电商意想不到的方式一一攻破。


今天的传统金融机构扮演的正是当年国美、苏宁的角色,而互联网也确实正在进行颠覆性的变革,我们可以将钱存在各种宝宝中,通过APP实现炒股、贷款,我们并没有和银行断绝关系,但确实只是维持了越来越少的联系。


所谓“青山遮不住,毕竟东流去”,新事物的成长必须经历一系列的挫折,但互融云互联网金融系统小编相信道路是曲折的,前途是光明的,一个互联网金融的时代已经悄然来临了!我们唯一能做的就是欢迎他的到来,并致以友好的拥抱!


 

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