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消费金融成为市场风口

发布时间:2016-09-14  作者:凤凰网
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随着行业整治的深入,互联网金融愈加青睐消费金融。就在今年,尤其是在网贷监管细则披露以后,互联网金融行业洗牌加速,而符合监管的业务模式更是成为香饽饽,受到诸多平台的青睐,这其中就包括消费金融。


消费金融有望爆发


在日前举行的2016消费金融高峰论坛上,上海市互联网金融行业协会秘书长王喆表示:“2016年或成为消费金融爆发的一年,以中国的人口基数和消费需求,消费金融是一个足够大的市场,到2017年互联网金融消费市场将增加到2万亿。”


王喆指出,随着互联网信息技术的发展,人们的消费习惯随之改变,整个消费金融正不断做大做强。各类消费场景对接到消费金融,已成为推动互联网金融发展的重要载体。未来围绕金融消费将成为市场的主导,而消费金融市场的火爆势必会引发整个金融市场的变革。“我们正处在一个金融改革的春天,这个春天孕育了万亿的市场,希望从业者共同营造和发展好市场,共同促进消费金融的健康发展。


对此,盈灿集团董事长兼网贷之家创始人徐红伟指出,网贷行业此时此刻正处于互联网金融资产端的分水岭。随着监管细则《暂行办法》的下发,行业2000多家网贷平台业务将或主动或被动转型,这也是举办这次峰会的意义所在,接下来将迎来十万亿级的消费信贷或者现金贷的市场。


谈及网贷行业的变化,徐红伟表示:“主要两个原因促进了互联网金融资产端的变化。第一,征信的发展。自2015年1月5日,中央对中国的民营企业放开了个人征信牌照。征信等信贷外围服务市场的崛起,给其发展提供了很好的支持;第二,资产端的白热化竞争,比如房产抵押,竞争十分激烈,平台盈利空间有限,故而进行业务转型。”总之,消费金融领域将是一个巨大的蓝海。


消费金融面临六大挑战


融之家CEO张建梁在峰会上发布了《2016中国消费金融行业报告》。报告指出,消费已经成为了中国经济增长的第一驱动力。2015年,中国我国社会消费品零售总额首次突破30万亿,在投资和出口增长明显回落的情况下,是消费驱动了中国经济的缓步增长,其中值得一提的是消费金融,它正扮演中促进中国经济增长的越来越重要的角色。以住户部门消费为例,在2015年12月,我国金融机构人民币信贷余额为93.95万亿,住户部门消费信贷余额为18.95万亿2016年上半年,住户部门消费信贷余额同比就增长19.4%。


随后,张建梁逐一对消费金融必经的六个挑战进行分析,分别为场景、获客、数据、风控、资金和催收环节。百融副总裁朱奔表示:“相应的场景有不同的速度,小额的没有问题,金额大的还是需要审批一定时间。针对这些挑战,朱奔表示,针对不同的人群会有不同的技术去支持,然后通过联合建模,争取快速放贷。


芝麻信用金融策略总监董蔚表示:“信用产品应该是一个生态闭环,能够自给不断发展,不断演化。目前数据提供者很多,是一个甜蜜的痛苦,数据源很多,但很多途径并不稳定。要多跟第一手的数据源合作,在保证数据广覆盖性的同时,保证数据的稳定性和合法性。”


消费金融融资三大痛点


金融科技的崛起正在改变着金融服务业,并以其迅猛的颠覆力量对现有金融服务格局发起冲击。9月6日京东金融正式面向行业发布了“资产证券化云平台”计划,成为国内首家独立的资产证券化服务商,让消费金融资金方和资产方实现有效连接,在很大程度上化解了很多消费金融资金端与资产端对接的难题。


尽管如此,据京东金融结构金融部的调查显示,目前国内的消费金融公司所发行的ABS资产虽然相对较为优质,但仍然面对着与资金端对接的困难,整个大的市场对一些消费金融公司发行的ABS仍存在“不敢投”的问题,市场存在一个价格失灵问题。在这其中,痛点主要体现在三方面,一是市场上没人来保证资产的质量和真假,二是没人能够保证资产包的真假,三是如果消费金融公司本身出了问题,没有人来解决借款人偿还的后续问题。


这三大痛点决定了消费金融公司虽然有很强的做资产的能力,但却很难得到低成本资金方的认可,所以只能去选择成本较高的资金来源,因而限制了发展。而对于资金方而言,随着中国经济下滑,市场信用风险开始暴露,整个市场面临着优质资产荒,而流动性又不断增加,导致投资性价比越来越差。


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