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风控不仅是互联网金融的核心也是消费金融的核心问题

发布时间:2016-09-27  作者:和讯网
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随着网贷行业的监管政策逐渐落实,越来越多的平台将发展方向转向消费金融,中国人口基数大,面对日渐扩大的消费金融市场,欺诈违约现象屡见不鲜。互融云消费金融系统产品经理在设计分期购物系统、消费信贷系统之时就开始担忧,若不注重风险控制,消费金融市场可能会由蓝海变成死海。


目前消费金融市场大致分为三类:其一,银行业占市场大头。包括房贷、信用卡分期、个人消费贷款等;其二,银监会批准设立的消费金融机构,如消费金融公司和一些做消费贷款的小贷公司;其三,依托电商平台、P2P平台的互联网新型消费金融企业。如阿里、京东白条等。
尽管传统银行占比较大,但对于未来消费金融的发展方向,业内普遍认为真正的着力点应该是轻型的小额消费。


不过值得注意的是,随着消费金融市场的不断挖掘,风控问题正成为消费金融的一大难题,消费金融逾期风险目前已显著高于信用卡客群。据芝麻信用数据显示,超过40%的逾期订单发生在有过10次以上的跨平台申请用户群体中;在某业务中,通过风险关联发现,疑似黄牛团体中用户整体违约率达25%,在疑似黑客冒用群体中,整体违约率接近100%。


互融云消费金融系统产品总监认为未来风控难点将主要集中在:欺诈风险如何识别;多头申请现象严重且存在更高风险;数亿用户缺少传统征信记录以及违约逾期如何惩戒等方面。


消费金融长期发展的重心和关键将是风险控制,消费金融跟征信体系的关联建设非常重要,同时,要有一个好的监管框架,消费金融机构还要增强风险意识和自律能力。

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