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传统零售商从事供应链金融的优势

发布时间:2016-09-28  作者:联商网
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欧盟发布的一份报告指出,即使是在金融体系发展相对成熟的欧盟国家,供应链金融业务的空间也十分巨大,2012-2016年的复合增速在30%-40%之间,同时报告指出最能衍生出供应链金融业务的行业分别是:零售、制造、快消品、汽车等行业。显然,对于开展供应链金融的收益而言,高周转行业如零售、快消等受益将十分明显。

 

此外,无论国内还是国外,在零售业巨头中,金融业务收入均已占据相当比重,成为零售企业重要的业务构成。比如沃尔玛,其全球净利润45%是来自现金流再投资的收益,真正每个店面卖货的净利润是55%。海外零售巨头往往热衷于金融业务,一个很重要的原因在于金融业务在稳定供应链体系、保持销售规模增长、提升用户体验等方面发挥着重要作用。

 

当然,也并不是所有有热情的企业就能分得供应链金融的一杯羹,特别是对于传统零售企业而言,发现和挖掘自身在发展供应链金融方面的优势显得尤为重要。互融云作为供应链金融系统提供商,结合多年研发经验及实施案例将同您一起分享传统零售商从事供应链金融的一些优势。

 

作为供应链金融发展的基石,中小企业的征信需要高效、完善的动态数据管理模型,对海量、碎片化的大数据进行挖掘、整合、关联、清洗,剔出虚假信息,获得有效、准确的信息。数据成为了供应链金融发展的要素之一。当然,在积累足够的客户信息之后,如果不能够很好的对客户信息进行分类整理并分析也是无法有效的开展供应链金融服务。

 

对于传统零售企业而言,如何综合利用电商数据、物流数据、仓储数据等搭建供应链金融体系,挖掘并不断掌握客户交易信息、了解客户交易习惯、对于资金的需求程度等内容,通过新型大数据风控以及流程优化等方法,设计出适合的融资工具并提供恰当的综合性金融服务,是形成信息优势关键。传统零售企业如果能够用好原有的庞大客户基础数据,也将极大降低介入供应链金融后企业的获客成本。

 

另外,作为风控的主要数据,通常主要来自于已经数据化的信息,比如供应商订单和已发货物。对于供应链上的中小微企业,其主要的资产可能是存货和应收账款,因此传统的就是存货质押和应收账款质押,在供应链金融中,融资客户的违约成本可能在于其在整个供应链条中业务机会的丧失,具体问题要具体分析。因此,供应链一定程度上通过核心企业的方式能够保证还款的能力,规避不想还款的意愿。

 

传统零售企业开展供应链金融业务,主要是给予上下游企业资金支持,但是给予支持的这部分资金如果完全由企业自身承担,这对于企业来说必定是一个不小的挑战,这在供应链金融业务规模不断扩大的时候更为显著。因此,如何自身不承担全部的资金,而是将资金来源端扩展到了商业银行、小额贷款公司等,也是成功的关键。这样虽然自身赚取的只是利息差,但是却能够保证供应链金融的长足发展。

 

从目前众多涉足金融业务的产业巨头,供应链金融业务流程一旦梳理清晰,在发展初期都呈爆发态势。而从产业链发展的角度来看,在“生产-流通-销售-服务”的一两个环节会产生进入壁垒较高的核心企业,他们拥有核心技术、强势品牌或核心渠道,众多中小企业围绕着这个核心企业开展业务,商流、物流、信息流的焦点均汇集在这个核心企业。核心企业由于议价能力较强,对上下游有着较强的占款能力,这也成为核心企业通过产业链变相融资的一种手段。这一特征在传统零售行业较为明显,即往往自身业务突出,并掌控该领域供应链。

 

当然,传统零售行业核心公司进入供应链金融领域的难度肯定要大于电商平台类公司。受制于行业自身发展空间以及资金流集中后会在核心公司层面放大本行业的周期性风险等因素,在布局供应链金融需要充分梳理并不断优化自身供应链,严格把控风险。

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