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最严网贷新规出台 P2P行业变革进行时

发布时间:2016-10-08  作者:金评媒
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史上最严的P2P网贷新规《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,已经发布实施一个多月,新规推出的负面清单和“十三条禁令”,使得P2P行业进入到更为严苛的洗牌阶段。


网贷行业不再是任性闯入的领域


与以往网贷行业的低门槛、弱监管、无规则情况相比,新规《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》推出的负面清单和“十三条禁令”,包括不得吸收公共存款、不得将融资项目拆分、不得发售金融理财产品等,给这个行业戴上了紧箍咒。浙江省最大的互联网金融平台之一——铜板街CEO何俊认为,网贷行业将不再是一个能够任性闯入的领域。


何俊:“有几个核心的条款,ICP证,工商要求,银行存管,使得这个行业,不再是谁都能随便进来玩的,把这个行业的门槛提高了。”


ICP成为网贷平台第一道生死关


ICP,也就是电信与信息服务业务经营许可证,成为网贷平台目前要闯的第一道生死关。数据显示,在全国正常运营的2235家P2P平台中,只有222家平台拥有有效的ICP许可证,也就是说,还有九成的平台目前是“无证经营”。米庄理财创始人陈成庄说,这次新规对整个行业都戴上了紧箍咒,即便是他们这样紧随政策监管的合规平台,也在经受调整。


陈成庄:“已经开始做存管了,ICP备案也已经提交了。影响还是有的,我们自己对平台上的资产,进行了审查。其他平台形成了资产,在我们这边销售,我们也会对这些平台做一些审查。”


超九成平台不符合借款限额


借款限额,是仍在继续运转的网贷平台要闯的第二道生死关。根据规定:单一自然人在一个平台上的借款上限是20万元,在多个平台上的借款上限是100万元。单一组织在一个平台上的借款上限是100万元,在多个平台上的借款上限是500万元。业内统计认为,按20万元借款限额规定,超九成平台不符合规定。对此规定,银监会普惠金融部主任李均峰在政策发布之初,就解释说:“在线上,利用互联网大数据技术,做风险控制,目前只能解决额度比较小的,而大额的还解决不了。”


但是,一个多月过去了,网贷业内对此规定争议仍然比较大。


网贷业内人士:“小贷公司都算小额的话,目前规定的金额比小贷公司的额度还低。”


网贷业内人士:“我们服务的中小企业,平均单笔贷款127万。对于单个的企业限制在100万一下,累计不超过500万,对单个的企业来说,不一定够。”


网贷平台上演优胜劣汰


但不管如何,转型已成为行业内共性问题。“小而分散”的消费金融成了不少平台的“救命稻草”。人大经济学院副教授程华认为,最严新规的出台,尽管会造成网贷行业的“阵痛”,但对于整个网贷行业的发展来说,会是一个大浪淘沙和顺势转型的利好过程。


程华表示,“对于已经合规的平台来讲,这次监管对他们是一个利好。过去做大额抵押担保的企业,有的就会转型,调整自己产品的结构。”


优胜劣汰已经紧跟着上演。9月份,P2P平台国阳财富被曝出陷入兑付危机,随后,关联平台国诚金融也因为遭到投资者的全面“围攻”,被迫宣布限制提现。网贷之家报告显示,P2P网贷正常运营平台数量8月份首次出现同比下降,减少了48家。


资金集中涌向大平台


一面是不少小平台陷入“沼泽”中,另一面则是挤出效应带来的资金集中涌向大平台。微贷网在新规实施后的近一个月,成交额增长了45.9亿元。而铜板街在短短的四个月,交易量就从1000亿猛增到1400亿。天图投资合伙人邹云丽认为,网贷新规让互联网金融步入更健康的生态,优质的平台在严格的监管下才能够逆势生长,脱颖而出。


邹云丽:“互联网金融长期来看,是有生命力,有市场需求的。但是,很多打着互联金融幌子的公司,把这个行业搞乱了。随着监管的升华,这对好的公司是利好。当退潮的时候,你才知道谁在裸泳。企业本身具备造血能力,才有可能更好活下去。”


那么,随着新规的进一步实施,在小平台加速出局,大平台优势凸显的情况下,是否会形成网贷行业内的金融寡头?来自零壹研究院的数据显示,今年8月份60%以上的平台出现交易额下滑,而形成对比的是,成交额靠前的100家平台占比,比7月份约增加10个百分点,达到68%。铜板街CEO何俊认为,随着大批小平台退出,网贷行业形成寡头只是时间问题。


何俊:“只要是平台类公司,一定不会多家。大的越来越大,小的越来越难。打车也是个平台,最后只会剩下两三家合并掉。只是时间的长短问题,最后一定是寡头。”


而作为P2P网贷系统专业开发商互融云认为,伴随着监管细则逐步推进,很多原有的P2P网贷业务模式,已经无法适应当前的合规性需求。对于一大批综合实力较弱、业务模式转型困难的中小平台而言,将不得不选择停业退出。根据政策导向,“消费金融”“普惠金融”“小微金融”已经成为了P2P网贷行业新的热点。这个过程,既是挑战又蕴藏着竞争机遇,心存侥幸是不可取的,唯有合规、透明、不忘普惠初心的平台才能在监管下求生存。

 

 

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