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降息潮下“一枝独秀”的车贷,应看清哪些问题?

发布时间:2016-10-19  作者:车贷之家
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无利不起早,之所以这么多人投资P2P,无非是相对于其他理财产品利率高。但据车贷网车贷之家了解,9月网贷行业综合收益率已经跌破了10%,降息已是大势所趋,不少P2P平台都在陆续下调产品收益率,还没有下调产品收益率的平台也走在下调收益率的路上,降息似乎已经成为一种共识。P2P不再是高收益的代表,但有一类平台收益仍达15%左右,跟外面那些“妖艳贱货”都不一样,那就是P2P车贷。


  
那么投资人在选择车贷项目时应注意那些问题呢?


车辆的核实、合法性


简单来讲是要人车一致,即车辆是不是属于借款人的,核对的方法是看借款人的身份证,跟行驶证、机动车登记证上的所有人信息是否一致。


这就需要平台披露借款人的身份信息(一般是文字描述+身份证照片)、行驶证、机动车登记证,这样投资者就可以核对抵押/质押的车是不是属于借款人。


车辆的交易价值


我们要判断一辆车值多少钱,可以拿二手车市场溜溜,或者去同样的车贷平台估一下价格,确保车辆的交易价值足够覆盖借款的本息。


为了得到真实、有参考意义的估值,我们就需要知道车辆的详细情况,比如车辆型号、行驶里程、使用年限、耗损情况、违章记录等,这就需要平台披露该车辆的现场图、登记信息、车辆评估报告。


借款资料的展示


借贷手续的作用是证明这笔借款是真实发生的,主要是看借款合同、车辆抵押登记证明/质押合同、放款凭证等。


投标资金的走向


大多数的平台都是先放贷给借款人,然后把这个债权放到平台进行融资,那么这样,就会产生平台给借款人的打款凭证,仔细看看凭证中的收款人是不是借款人车主本人,还有金额、打款的日期等。


另外还有一种情况,投资人直接对应借款人的,这样的平台较少,运作起来也十分的难做,如何知道钱到底是不是到了借款人那里,有些平台在投标时,会显示借款人账户信息,如:违约后的处置。


车辆处置直接影响到平台的坏账率,我们都知道P2P平台经常死在坏账率身上,借款人一旦还不起钱,只能依靠平台将车子快速变现,兑付给投资者,为了避免纠纷,平台会跟借款人签订车辆过户/转让协议、授权协议等,一旦借款人出现违约,平台可以将车辆处理掉,以保障投资者本息的安全。


虽然以上问题导致风险一直存在,但是不得不承认,车贷平台一直收益不错,且相对其它理财产品,风险可控、贷后处理更高效。

 

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