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互联网对商业保理模式的改变

发布时间:2016-11-17  作者:网络
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互联网金融与过去的金融互联网化的区别在于,它不仅仅是传统金融的一次技术升级,不是把传统金融业务简单嫁接到互联网渠道,而是一次金融模式、金融产品的完全创新。


在互联网生态环境下,商业保理的业务模式发生了重大的改变。传统保理业务对核心企业、银行的依赖大,直接基于中小微企业信用的直接授信较为困难,这种困难主要体现在几个方面:


首先在业务拓展上,难以快速实现海量中小微客户群的营销。在融资渠道上,由于中小微企业的保理业务缺乏担保品和良好的资信,银行难以满足保理公司的资金需求。


其次,在财务管理上,小微企业业务将产生高频次、小金额的资金进出,对保理公司的财务管理能力、管理成本提出了很高的要求。在运营成本上,中小企业的单笔业务收入低,传统的现场尽职调查等传统手段进行风险管理的成本过高。而通过互联网资源的整合,这一局面可以得到根本的改观,真正基于中小微企业债权信用的融资服务具备了可操作性。就业务层面而言,互联网金融大大弱化了传统供应链中核心企业的作用。起关键作用的是汇集了大量商家和交易的网络信息中介。


最后,联网信息平台所掌握的交易、物流、资金流数据,保理商可以对特定行业的中小微企业集群进行评估、筛选和营销,形成针对性的细分市场的业务。这时,过去所依赖的核心企业信用,被基于大数据分析得到的特定行业中小企业群的整体信用以及各个企业的网上交易信息记录所取代。就资金来源而言,互联网金融的发展将大大降低保理商对于银行的路径依赖,产生所谓的金融脱媒效应。
互联网所引发的金融脱媒并非媒介的消灭,而是新型金融媒介对旧有媒介的取代,将过去只能通过传统金融机构才能实现的功能转移到网络媒介平台。本质是金融交易渠道的网络创新对于金融提供商和金融消费者而言,新的互联网金融媒介在交易成本、收益率、便捷性等方面对传统金融机构展现出明显的超越时,自然会转投向互联网金融的怀抱。


目前高收益的互联网理财产品分流了大量银行活期存款,部分汇集起来的民间资金需要收益较高、风险较低的投向,这为保理商通过网络进行融资提供了的机会,不符合银行风险偏好的保理业务提供了广阔的融资渠道。


互融云商业保理系统产品经理认为,互联网模式下的保理商,一手牵中小微企业满足其的融资需求,手牵碎片资金提高其理财收益,提供的是真正服务中小微企业和个人的普惠金融服务,实现信贷模式由传统的依赖担保品的模式向细分市场下精耕细作、深化风险管理的模式的转变。

 

 

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