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众多因素导致网贷行业盈利难

发布时间:2016-11-23  作者:零壹财经
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风险把光鲜亮丽展现给别人,把伤痕累累留给自己。用这句话来形容现在的网贷行业,最合适不过了。


网贷从2006年开始出现在国内,至今已过去十年之久,正所谓十年一道轮回,网贷行业的十年也正历经着转折。2016年,是网贷行业的监管元年,监管层面对平台的行为准则做出了明确的界定,来自上层和行业竞争的压力,迫使一些平台走向转型之路或退出行业。行业在高峰时期,一度有4000多家平台, 而目前,在运营的平台维持在2100家左右,短短两年的时间里,平台数量骤减了一半,而交易额却攀升至3万亿元,2015年—2016年,行业曾用7个月的时间创造了1万亿的交易额,等同于过去9年的历史累计交易额,网贷的外表如此光鲜亮丽,是否也意味着平台有利润可观?


上月底,第三方网贷门户网站发布研究数据指出,目前网贷行业能够实现盈利的平台不足1%,如果按照2100家在运营平台来算,实现盈利的也就是只有21家这样,大多数平台仍处于烧钱或收支接近平衡的状态。一边是高速增长的交易额,一边是难以盈利的平台,多少让人有些不解,按照市场规律,规模越做大,可能存在的利润空间也越大,但网贷行业的规模扩大却没有带来明显的利润增长,这其中的原因,互融云P2P网贷系统研究员认为有以下几点。


一、同业竞争大,导致获客成本增加。
关于线上,只要随机打开几个p2p网站,你便会发现,无论是页面风格还是网站产品,其相似度程度都非常高,大家都是清一色的理财产品,定存、车贷、房贷,要不是名字和年化收益不同,还真是难以区分开来,换个名字不换形式,形同于换汤不换药。同质化严重的结果就是,直接导致获客成本上升,平台花费大量的人力物力去宣传推广、做活动、加息等等,使得原本有限的利润,被进一步压缩了。


二、资产是核心竞争力,资产为王,分毫必争。
资产获取上,平台要想跳过中介或者担保公司,更直接便捷的获取一手优质资产,唯有通过在各级城市开设线下门店,才能更好的实现。幻想借贷人自己找到网站上进行借贷,实现Peer to Peer的模式,目前来说,还不现实。那么,门店的成本又来了,按照目前的常规做法,一间线下门店的标配人员在40—50人之间,人工房租水电加在一起,成本可想而知。这方面的成本应归纳到企业自身的运营成本。


三、监管趋严,导致风险防范成本升高。
坏账率也是影响平台盈利的重要因素,大多数平台都声称自己的坏账率在2%、3%左右,甚至更小,这是因为行业目前没有统一的算法,所以每个平台在计算坏账率的标准都不一样,再者,抵押借贷出现违约的时候,能将资产变现,以偿还坏账金额,这使得平台在解释坏账率这个问题上,显得更有底气。实际上,网贷行业的坏账率远远不止这么小,毕竟收益与风险是成正比的。尽管没有权威的数据显示网贷行业的整体坏账率,但业内人士普遍认同行业整体坏账率维持在10%左右。标的出现坏账,平台必定要自行偿还,否则投资人分分钟跑来平台挤兑。


保本保息是早就被禁止的,那么,平台只好设立风险备付金了,根据在贷余额的变动,而调整风险备付金的数额,两者之间的比值称之为拨备率,拨备率的升高也很大程度给增大了平台的财务压力。


四、行业两级分化严重。文章一开始所说到,只有1%的平台实现盈利,这很直接的体现了行业分化严重的现状,大平台强大的资金流入、忠诚度高的用户、以及低位的投资回报率,使得其能够轻松获利。而小平台则刚好相反,付出更多的成本,也不一定能有相应的收获,导致行业进入富的越来越富,穷的雪上加霜的分化循环里。


既然都不盈利,为何还有如此多平台在玩?


并非所有的行业、企业都能在三五几年内实现盈利,极有可能这种商业模式盈利的潜伏期长达10年甚至更久。在货币超发的现状下,资本是一种神奇的东西,这个时代,有故事就有资本,有资本就有估值。早年的电商、团购也并不赚钱,但估值十亿、百亿的公司比比皆是,现如今的网贷行业也一样,尽管都不赚钱,但是谁也说不好以后会怎样,所以,一些资本就进开始进入,2015年底,行业有接近100家平台拿下了融资,不少平台的融资额度均在亿元级别以上,用一句行业的话来说,叫找干爹,互融云P2P网贷系统研究员总感觉干爹这个词在行业里充满了羡慕与嘲讽的双重色彩。


一百来家平台拿到融资,不愁吃穿。剩余的,自然是自负盈亏了,收支相对平衡的还能好过些。收支不平衡的那些平台,撑得住的,继续烧钱做规模,撑不住的,只好灰头灰脸退出行业。未来会有几家平台能留下来,留下来的又如何瓜分这块蛋糕,还说不准,但越到后面,一定是越容易盈利。而现在,平台唯一要做的,就是在如人饮水,冷暖自知的境况下坚持下去。


 

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