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【P2P网贷】道德风险是P2P网贷存管考验中最大的风险

发布时间:2016-12-05  作者:上海金融报
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随着我国网贷行业监管和专项整治的逐步深入,与之相配套的银行存管,既是国家对网贷平台的硬要求,也是银行应尽的义务。此前,《银行存管指引(征求意见稿)》的免责条款明确规定:银行不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做公开营销宣传,不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险等等;同时,为保障P2P网贷平台利益,要求银行“不得以开展存管业务为由开展捆绑销售并变相收取不合理费用”

  

但免责条款并没有大小银行的疑虑。互融云P2P网贷系统研究员认为P2P托管风险其实不少,目前主要面临5大风险:道德风险、合规风险、操作风险、经营风险以及声誉风险。

  

互融云P2P网贷系统研究员认为道德风险是P2P托管面临的首要风险。主要表现在行业频繁出现非法集资、非法诈骗等平台,甚至还有些不合规的平台通过假标、乱集资方式等经营平台,这是道德层面需要警惕的风险,也是银行最担心的风险。

  

此外,合规风险、操作风险也不容忽视。比如网贷平台本身经营有很多的投入,在发展过程中很可能遇到经营上的问题,或者资产端上的融资项目本身出现问题。在这种情况下,属于经营层面的风险,这个风险银行也会面临。而且通过托管机制,经营风险没法有效消除。虽然在实际中,银行可以跟平台合作,更多由银行端来向平台推荐项目,在某种程度上来讲,可以降低一些经营风险,但是还是无法消除。”

  

除此之外,银行如果和一些问题平台合作,也会影响银行的声誉,这就是声誉风险。

  

网贷监管新规落地后,接入银行存管成为网贷平台合规化的重要一步。据盈灿咨询数据显示,截至2016年10月底,共广东华兴银行、浙商银行和江西银行等36家银行布局网贷平台资金存管业务,216家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议,其中有102家平台完成银行资金存管系统,约占同期网贷行业正常运营平台总数量的4.74%。从接入情况来看,相较于大银行,中小银行更热衷于该业务。

  

“实际上,行业负面新闻不断,使得银行对平台资金存款的接入增加了不少的担忧,做为银行既要看到平台的规模和收益,还要了解平台的风险问题。很多银行担心,特别是规模加大的银行,如果接受了平台的资金存管那就意味着银行必须对托管项目做好风险把控,否则一旦平台出事,银行则难辞其咎。银行不仅要承担企业的声誉风险和流动性风险,还有社会责任。” 互融云P2P网贷系统研究员认为。


 

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