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分析:应收账款供应链金融模式对比

发布时间:2016-12-16  作者:网络
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应收账款是指企业因销售商品、提供劳务等经营活动,应向购货单位或接受劳务单位收取的款项,主要包括企业销售商品或提供劳务等应向有关债务人收取的价款及代购货单位垫付的包装费、运杂费等。而供应链金融下的应收账款融资模式是指供应链上的中小企业为了获取资金来支持企业的正常运营,以与买方(债务企业)签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础,银行为卖方(债权企业)提供的,以合同下应收账款回收所产生的现金流作为第一批还款来源的融资模式。以下是互融云供应链金融系统产品经理分享的应收账款供应链金融模式对比分析。


一、融资主体需求


当前市场竞争激烈,当产品供应商销售长线产品或面对实力雄厚的经销商时,常常被迫采用赊销方式,供应商将产品卖给客户,客户不直接支付现金,形成大量应收账款,一段时间后才能收回"但是供应商需要支付产品生产加工花费的劳动成本,到期应付账款,存货质押融资到期本息或者提前进入下一生产运营周期所需资金,由此产生的资金缺口将会妨碍企业的正常生产经营及发展。应收账款融资模式即是针对企业产品销售环节的现金缺口问题,为供应链上、中游的中小型债权企业提供融资服务。


应收账款融资模式下,债权企业、银行及债务企业均参与其中,债务企业为核心企业,凭借其在供应链中的较强实力及较好信用水平,在融资模式中起着反担保作用,若融资出现问题,债务企业将承担起弥补银行损失的责任,如此,银行的贷款风险得到有效控制。


二、融资方式


目前国内银行常用的应收账款融资主要有三种方式:


1、应收账款质押融资供应链上的供应商以应收账款的债权作为质押品向银行等金融机构融资,当银行向供应商融通资金后,如果购买方无力付款或是拒绝付款,银行等金融机构可向供应商要求偿还贷款资金的融资方式。

  
2、应收账款保理供应商将应收账款的债权出卖给银行等金融机构,并通知买方直接支付货款给银行,由银行承担收账风险,对融资企业不附追索权的融资方式。


3、应收账款证券化即企业将未来能够产生稳定现金流的应收账款转化为在金融市场可以出售且流通的证券的融资方式。


三、运作流程


1、货物交易中小企业及核心企业买卖双方进行货物交易。


2、应收账款单据发出。下游核心企业向上游中小企业发出应收账款单据,债权债务关系形成。

 

3、单据质押。债权企业将应收账款单据质押给银行,申请贷款。


4、付款担保。债务企业向银行或保理公司出具付款承诺书,为债权企业贷款进行担保。


5、银行信用贷款。银行或保理公司发放贷款给债权企业。


6、购买生产要素。债权企业获得贷款后购买生产要素进行再生产环节。


7、销货收款。债务企业销售货物,收回货款。


8、支付账款。债务企业按应付账款单据金额支付给银行。


9、合同注销。应收账款质押合同注销。


传统银行贷款行为往往是根据单个企业的资产负债规模、信用风险评级等情况来决定是否贷款,中小企业在这些方面较为欠缺,银行对其惧贷惜贷,而保理公司更多是实在的进行了解,风控评估,再决定是否贷款,相对银行审核来说更家便捷和容易些。而应收账款融资模式是以产业供应链的贸易合作为背景的,凭借着核心企业的良好信用,更多关注贷款企业的运营能力及盈利能力。这就使得中小型融资企业可以及时获得银行贷款,弥补资金缺口,保证生产连续性及供应链的顺畅运作。

 

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