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小额贷款与民间借贷的区别

发布时间:2016-12-28  作者:界面网
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到了年底,各大银行都收紧了贷款。为了能够借到钱,一些人将目光转向了小额贷款、民间借贷。有朋友不禁想问:“这两者不是一回事?”那么,作为小额贷款系统借贷系统开发商互融云想问小额贷款、民间借贷哪个更适合您?


什么是民间借贷?


通常情况下,民间借贷大都存在于个人与个人之间。根据民间借贷法,年利率不超过24%的部分予以保护,年息超过36%的部分必须返还,而年息在24%-36%的部分如果已经缴纳,可以不予返还。只要利息在这个规定的范围内,利率、条款可以由双方协商决定。
相对于小额贷款,民间借贷相对便捷,更容易获得贷款。但在一定程度上,存在遭遇到高利贷的风险。相比小额贷款,民间借贷更容易引起争议,存在的问题也较多。前段时期较为火爆的裸条贷款就是其中最为典型的例子。在借贷的同时,伴随着高风险。为此,在选择的时候一定要慎重考虑。


什么是小额贷款?


小额贷款,可以提供给个人或企业1000到20万元的贷款。小额贷款公司根据您提供的资料和申请额度进行综合判断,最终给予您一定额度的贷款。在不用抵押的情况下,方便了个人、家庭以及需要资金的小微企业。


小额贷款存在哪些优势?


贷款速度


小额贷款的贷款速度,相比银行会快一些,但相比个人与个人间对接的民间借贷会慢一点。


还款方式


小额贷款的还款方式较为灵活,如果您对未来收入前景保持乐观,可以选择等额本金的还款方式;如果偏爱较为宽松的还款环境,可以选择等额本息进行还款。如果您有闲钱,也可以考虑提前还款。


贷款范围


小额贷款的贷款范围较宽,可以是个人,可以以家庭为单位,甚至可以为小微企业提供贷款服务。


风险安全


相比民间借贷,对于小额贷款公司的法人的个人要求是非常严格的。在很多层面上,由于受到监管等因素的约束,相对民间借贷,安全系数会提高很多。


小额贷款PK民间贷款,你该选哪个?


我们从以下四个方面进行分析:


贷款利率


一般来说,小额贷款的利率相对银行利率会高一些;而民间借贷利率由双方协商决定,没有固定的利息。


风险


由于受到监管、申请程序的约束,小额贷款的风险性会小一些。民间借贷的本身的成本较高,利息一般情况下不会低,高风险随之而来。


放贷速度


由于办理程序的原因,相比个人对个人的民间借贷,小额贷款的速度自然比不上民间借贷的速度。


贷款门槛


出于对资金安全的考虑,尽管相对于银行贷款条件要宽松很多,但也需要一定的门槛;而民间借贷门槛相对较低,多为熟人借贷。


总而言之,任何一种贷款形式存在都是有其必要性的。如果您急需钱,且看好未来的个人经济实力,可以选择民间借贷;如果您更倾向于较低的利率,更安全的借款环境,还是选择小额贷款吧。

 

 

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