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小额贷款市场增速放缓 未来发展潜力仍然巨大

发布时间:2016-12-29  作者:南方财富网
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近年来我国政府在促进小额信贷发展上做了许多工作,颁布了一系列法规、政策,力求通过推动小额信贷行业的大发展,来缓解国内中小企业融资难的现实困境。作为小额贷款系统专业开发商互融云小编现对2016年中国小额贷款市场分析。


从2006年开始P2P小额贷款在中国得到了很快的发展,其主要特征是没有传统的金融中介、借款人的借款依赖于多个投资者、投资者的投资行为是透明的。本文使用“拍拍贷”市场中的数据对中国P2P小额贷款市场中借款人地域、年龄、信用等级以及订单的基本特征进行统计分析,并对借款成功率的影响因素进行了研究。


通过回归分析发现,在中国市场中借款订单基本属性、借款人基本信息、借款人的社会资本对借贷成功率都有显著的影响,同时发现中国P2P小额贷款市场中投资者表现出明显的羊群行为特征,并且这种羊群行为对借款成功率有着重要的影响。


小额贷款公司指不吸收公众存款、经营小额贷款业务的公司。有别于传统的贷款业务,小额信贷是以低端客户为服务对象,向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小贷公司发放贷款以“小额、分散”为原则,同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%,主要服务以个人和家庭为核心的经营性活动以及中小企业,同时着重强调为三农提供支持,在流动性短缺时提供紧急临时贷款。


小额贷款市场空间预测


前瞻产业研究院发布的《小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》指出,经历了数年的扩张性增长后,小贷行业的贷款规模和机构数量在2015 年都出现了放缓,但我们认为未来小额贷款市场空间仍然潜力巨大,原因在于:


1. 中小企业融资需求巨大。


目前中小企业总数已占全国企业总数的99%,贡献GDP 达到60%,这些小微企业的业务集中在批发和零售,普遍面临融资困难,小额信贷供给远远无法满足小额信达市场需求。


2.成本优势。


虽然银行业逐步加大对小微贷款的扶植力度,但银行对中小企业贷款的信息和管理成本是大企业的5-8 倍,小额贷款公司在人力成本、管理成本和协调成本方面都能得到有效控制,使得其经营成本远远低于银行的小微贷款。

 

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